Пока ход публичной дискуссии и общий настрой властей позволяют предположить, что банковский сектор России сможет справиться с последствиями новых санкций. Бизнес заранее просчитывает разные варианты. Скорее всего, в случае введения жестких санкций против российских госбанков монетарные власти смогут защитить валютные вклады граждан (сохранение валюты инвестирования), вопрос в другом — в популярности этих решений. На тот случай, если расчеты в долларах могут стать недоступными, а соответствующие корсчета будут закрыты, рассматривается возможность выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу и перевод депозитов в другие банки в рублях с последующей конвертацией в доллары.
Буквально за сутки на рынке утвердился новый термин «принудительной конвертации», который получил широкое обсуждение. Стоит признать: возможностей для маневров не так много. У банков нет никаких своих денег, а только средства их вкладчиков, которые фондируют активные банковские операции. Так что возврат вкладной суммы — безусловный и принципиальный момент, нюанс заключается только в выборе валюты.
У банков есть возможность привлекать от населения доллары, решая таким образом вопрос пополнения внутренней валютной ликвидности, и они ею активно пользовались. В последнее время финансовые организации (в том числе из перечня системно-значимых финансовых институтов) широко рекламировали программы с привлекательными ставками вкладов в валюте. По последней отчетности ЦБ совокупный объем вкладных портфелей физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах составлял порядка 5,5 трлн рублей. Это примерно пятая часть всех сбережений россиян в кредитных организациях!
Теперь банки совершенно справедливо ожидают содействия от Центробанка. Несмотря на то, что ключевым месседжем этого широко освещаемого выступления Костина было безусловное обеспечение возвратности средств вкладчиков, его могли и захотят услышать далеко не все. Нетрудно представить себе последствия, когда до широкого круга граждан дойдет суть послания о «замене валюты на рубли». С одинаково высокой долей вероятности это могут быть набеги на банки с досрочным закрытием договора вклада, а закон позволяет это сделать. Может возрасти поток желающих конвертировать рубли в валюту и (мы уже неоднократно это проходили), авральная скупка бытовой техники в розничных сетях. В любом случае паника является самой ожидаемой реакцией на это решение, если оно будет принято.
Предложить альтернативные варианты владельцам валютных вкладов помимо озвученного и так довольно широкого перечня решений, наверное, не в силах ни один центробанк мира. Зато монетарные власти могут и должны усилить работу по повышению финансовой грамотности населения. Необходимо преодолеть нашу традиционную инертность и учиться активно управляющим своими накоплениями.
